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泛员网告诉你社保与商保该如何报销,看了这篇文章你就懂了

时间:2017-11-27  阅读量:1177  来源:

导语:社保,是国家的一项福利,目的是为企事业职工提供基础保障。包括,养老、医疗、工伤、失业和生育5项。


一、社保与商保的联系与区别

1.社保是什么

社保,是国家的一项福利,目的是为企事业职工提供基础保障。包括,养老、医疗、工伤、失业和生育5项。

2.社保的特点

强制性 、覆盖面广 、只能提供最基本的保障。

3.社会养老保险的现状

目前,不同人群退休金存在明显差异,一般来讲机关>事业单位>企业,公务员群体的养老金标准明显高于其他社会劳动者。

政府机关及事业单位退休人员,如果工作达到一定的年限,退休前和退休后差异不大。但是对于企业员工来讲,养老就是一个比较大的问题。

以60岁男性为例,退休前月工资为3325元,若累计缴纳社保时间为15年,退休后仅能拿到758元,远远不能满足基本的生活需求。总体来说,企业职工退休后的养老金大约只能拿到退休前工资的38%。

社会养老保险可以保障基本的养老需求,却不能保障高品质的养老生活。商业养老险的补充对绝大部分的企业职工来讲,就尤为重要。

4.社保医疗保险的现状

(1)医保“保”而不“包”

目前社保医疗分为城镇居民基本医疗保险和农村合作医疗保险,统称为城乡居民基本医疗保险,即医保。

医保报销金额计算公式为:

报销金额=(总额-丙类自费-乙类自付-起付线)X 报销比例

注:1.丙类自费:是指医疗费用中的丙类药品和丙类诊疗费用由参保患者全部自费。

2.乙类自付:是指医疗费用中乙类药品和乙类诊疗费用由参保患者先行自付10%(使用进口医用材料个人先自付20%)。

3.起付线:是指患者要自己要先承担一部分后,医保才按规定比例支付。起付标准以下的住院医疗费由患者个人负担。

(2)医保的“漏洞”

医保没有生命保障

生活中不幸的案例太多了,如火灾、飞机失事、地震等,医保对身故是没有补偿的,只是把个人账户的钱退给家人。一旦家庭经济支柱倒下,老人的赡养费、子女的教育费以及房贷等如何解决。

医保在意外保障方面明显不足

如果事故发生在上下班途中或工作时,社保中的工伤保险可起到保障作用,但其他情况的意外,如旅游、交通事故、责任事故社保不负责。

当发生大病和伤残失能时,社保也无能为力

一旦发生重大疾病,很多化疗药物都不在医保范围之内。另外,营养费、看护费、工资损失等这些额外的支出医保也是不能解决的。

用药及治疗范围限制

仅可使用基本医疗保险《药品目录》中所列的药品;

使用该目录中“乙类目录”,须自付10%的费用;

超出范围外的,医保不予支付。

起付标准及给付比例限制

门诊,住院起付标准以下个人支付部分;

统筹基金支付需个人按比例自付部分;

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